金融庁が公表している「顧客本位の業務運営に関する原則」に関する記述として、正しいものはどれか。
- 1この原則は法令であり、違反した金融事業者には罰則が科される。
- 2この原則を採択する金融事業者は、すべての原則を例外なく実施しなければならない。
- 3この原則は、銀行だけを対象としている。
- 4金融事業者が原則を採択したうえで一部を実施しない場合は、その理由や代替策を十分に説明することが求められる。
- 5この原則を採択した金融事業者は、取組方針を策定する必要はあるが、公表する必要はない。
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正解：4
この原則は法令ではなく、事業者が自主的に取り組むことを前提にしたプリンシプルベースの原則で、違反しても罰則はありません。採択した事業者には、取組方針を策定して公表することが求められます。一部の原則を実施しない場合は、その理由や代替策を十分に説明する「コンプライ・オア・エクスプレイン」の考え方がとられています。対象は銀行に限らず、証券会社などの金融事業者全般です。「プリンシプルベースで、実施しない原則は理由を説明する（コンプライ・オア・エクスプレイン）」と覚えておきましょう。
根拠：金融庁「顧客本位の業務運営に関する原則」